Finansal Hizmetler için Yapay Zeka Araştırması

Finansal hizmetler firmaları bir paradoks yaşar: hemen hemen diğer her sektörden daha fazla müşteri verisine sahiptirler ve müşterilerinin gerçekte ne düşündüğünü anlamakta hala zorlanırlar. İşlem verileri size ne olduğunu söyler. Neden olduğunu söylemez. CRM verileri size birinin hangi ürünlere sahip olduğunu söyler. Mutlu olup olmadığını, değiştirmeyi düşünüp düşünmediğini veya kaybedilmek üzere olup olmadığını söylemez.

Finansal hizmetlerdeki geleneksel araştırma, uyumluluk inceleme döngüleri, gizlilik düzenlemeleri ve meşgul profesyonelleri veya zamanı olmayan tüketicileri katılmaya ikna etmenin zorluğu tarafından kısıtlanır. Bir YNVD (yüksek net değerli) müşteri anket doldurmuyor. Bir CFO odak grubuna katılmıyor.

Yapay zeka simülasyonu, finansal hizmetler ekiplerine erişim kısıtlamaları olmadan müşteri davranışının arkasındaki "neden"i anlama yolu sunar.

Servet Yönetimi Müşteri Kişilikleri

Servet yönetimi araştırma zorluğu akuttir. En değerli müşterileriniz araştırması en zor olanlardır. Anketlere yanıt vermezler. Panellere katılmazlar. Ve mutsuzlarsa şikayet etmezler — ayrılırlar.

Minds servet yönetimi ekiplerinin temel müşteri segmentlerinin kalibre edilmiş kişiliklerini oluşturmasına olanak tanır:

Taşınmayı düşünen YNVD müşteri. Sağlayıcı değiştiren müşterilerin davranış profiline göre bir kişilik oluşturun. Hamleti neyin tetiklediğini? Performans, ücretler, hizmet kalitesi mi yoksa bir yaşam olayı mı? Elde tutma nasıl görünür?

Yeni nesil servet aktarımı müşterisi. Serveti miras alacak yetişkin çocukların kişiliklerini oluşturun. Yatırım, ESG, dijital erişim ve danışman ilişkileri hakkında farklı düşünürler. Yeni nesil önerinizi onlara karşı test edin.

Kitlesel zengin müşteri seçenekleri değerlendiriyor. Danışmanlık hizmetinizi yarı fiyatına bir robo-danışmanla karşılaştırıyorlar. Primi haklı çıkaran değer önermesi nedir? Farklı ifadeleri test edin.

İşletme sahibi. Kişisel ve işletme finansları karmaşıktır. Her ikisini de anlayan servet yönetimine ihtiyaç duyarlar. Kişiliği oluşturun ve entegre önerilere nasıl tepki vereceklerini test edin.

Sigorta Alıcı Simülasyonu

Sigorta satın alma duygusaldır, nadirdir ve tetikleyiciler tarafından yönlendirilir. İnsanlar ihtiyaç duyana kadar sigorta hakkında düşünmezler ve ihtiyaç duyduklarında hızlı ve genellikle kötü bilgilendirilmiş kararlar verirler.

Yapay zeka simülasyonu sigortacıların karar anlarını anlamasına yardımcı olur:

Tetikleyici tabanlı konuşmalar. "Az önce bir ev satın aldınız. Ev sigortası hakkında nasıl düşüneceğinizi anlatın." Bunu demografiler arasında çalıştırın — ilk kez alıcılar, deneyimli ev sahipleri, mülk yatırımcıları — ve karar sürecinin nasıl farklılaştığını haritalayın.

Değiştirme davranışı. "Yenilemeniz % 15 daha yüksek geldi. Ne yaparsınız?" Cevaplar fiyat esnekliğini, marka sadakatini ve mutsuz olduklarında bile müşterileri tutan değiştirme sürtünmesini ortaya çıkarır.

Hasar deneyimi etkisi. "Son tazminat talebiniz çözülmesi üç hafta sürdü ve dört telefon görüşmesi gerektirdi. Bu sadakatinizi nasıl etkiler?" Hasar deneyimi ile elde tutma arasındaki ilişkiyi anlamak kritiktir — ve insanları bir çalışma için kötü hasarları olsun diye yapamayacağınız için araştırması zordur.

Yaşam aşaması tetikleyicileri. Evlilik, çocuklar, emeklilik, miras — her biri bir sigorta ihtiyacı ve yeni ürünlere açıklık anı yaratır. Her yaşam aşamasını simüle edin ve fırsat penceresini anlayın.

Fintech Benimseme Engelleri

Yerleşik finansal kurumlar, fintech rakiplerinin belirli segmentleri kazandığını biliyor. Genellikle bilmedikleri şey tam olarak neden — veya daha önemlisi, bu segmentleri geri getirecek şey.

Yapay zeka simülasyonu benimseme manzarasını haritalamaya yardımcı olur:

Fintech-ilk kullanıcı. Günlük bankacılık için Revolut, yatırım için Wealthsimple kullanan ve üç yıldır bir banka şubesine ayak basmamış birinin kişiliğini oluşturun. Onlara geleneksel bir sağlayıcıyı düşünmeleri için ne gerektiğini sorun. Cevaplar genellikle rahatsız edicidir ancak yararlıdır.

Tereddütlü benimseyici. Fintech hakkında duymuş ancak geçiş yapmamış biri. Onları neyin geri tuttuğu? Güven mi? Karmaşıklık mı? Atalet mi? Engeller farklı demografiler için farklıdır.

Geri dönen müşteri. Fintech deneyip geri dönen biri. Neden? Fintech neyi yanlış yaptı? Bu içgörüler, dijital rakiplere karşı konumlanma için altındır.

Küçük işletme sahibi. KOBİ bankacılığı en çok çekişmeli fintech savaş alanlarından biridir. Farklı aşamalardaki işletme sahiplerinin kişiliklerini oluşturun ve bankacılık kararlarını neyin yönlendirdiğini anlayın.

Uyumluluk Dostu Araştırma

Finansal hizmetler ekipleri uyumluluk konusunda endişelenir — haklı olarak. Yapay zeka simülasyonunun doğal uyumluluk avantajları vardır:

Gerçek müşteri verisine gerek yok. Kişilikler pazar araştırmasından, yayınlanmış davranış verilerinden ve segment düzeyinde içgörülerden oluşturulur. Bireysel müşteri kayıtlarını çekmenize veya gizlilik incelemelerinde gezinmenize gerek yoktur.

Doğrudan müşteri teması yok. Onay formu, araştırma için GDPR veri işleme, araştırma sıklığı hakkında müşteri şikayeti riski yoktur.

Denetlenebilir süreç. Yapay zeka simülasyonunun girdileri ve çıktıları belgelenir ve tekrarlanabilir. Bir uyumluluk görevlisine tam olarak neyin girdiğini ve neyin çıktığını gösterebilirsiniz.

GDPR uyumluluğu. Minds, tam GDPR uyumluluğu ve DPA mevcut bir Alman kuruluştur. Avrupa finansal hizmetler firmaları için, veri ikamet ve düzenleyici uyum temel gereksinimlerdir.

Pratik Uygulamalar

Ürün geliştirme. Yeni ürün konseptlerini test edin — sigorta paketleri, yatırım ürünleri, dijital özellikler — geliştirme kaynaklarını taahhüt etmeden önce simüle edilmiş müşteri segmentlerine karşı.

Fiyatlandırma stratejisi. Segmentler arasında fiyat hassasiyetini test edin. Rekabetçi fiyatlandırma senaryolarını çalıştırın. Fiyatlandırma gücünüzün güçlü olduğu ve savunmasız olduğu yerleri anlayın.

İletişim stratejisi. Farklı segmentlerin aynı mesaja nasıl tepki verdiğini test edin. 30 yaşındaki dijital doğal ile yankı uyandıran dil, 55 yaşındaki YNVD müşteri için işe yarayandan farklıdır. Simülasyon bunu medya bütçesi harcamadan önce görünür kılar.

Kayıp önleme. Ayrılan müşterilerin kişiliklerini oluşturun ve ayrılmaya yol açan yolculuğu anlayın. Bu içgörüleri erken uyarı sistemleri ve müdahale stratejileri oluşturmak için kullanın.

Finansal hizmetler, müşterilerin ne yaptığını anlamak için veriye sahiptir. Yapay zeka simülasyonu, neden yaptıklarını anlama içgörüsünü sağlar — ve bir sonraki adımda ne yapacaklarını.

Finansal hizmetler kişiliklerini oluşturmaya başlayın →